华裔新移民买房趋难 小额分批存款频遭查
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华裔新移民买房趋难 小额分批存款频遭查

康宏移民集团(深圳移民公司) 43 2017-10-11

2017年2月,中国导演英达因涉嫌洗钱被捕的消息,轰动华人圈。他将46万元以单笔存款金额低于1万元,分50次的方式存入多个帐户。该行为引起税务局的关注,被联邦法庭以涉嫌洗钱为由起诉。


最终,英达对自己为规避大额存款上报程序,故意分批存款的指控供认不讳,并以补交税款、冻结部份存款的方式免去了牢狱之灾。


最近,南加华人新移民进行投资买房等大额度业务受到极大地阻碍,不仅因为从大陆汇款每人每年限额5万元,美国联邦调查局如果发现某人帐户上连续接收到多笔境外汇款,也会对其进行重点审查。而在这一严峻形势下,投资购房热情减退。


律师邓洪表示,根据《爱国者法案》(Patriot Act)的规定,银行等金融机构处于联邦的大数据监控之下。若个人帐户在一天内接收总计1万元或以上现金存款,需进行申报。


《爱国者法案》(Patriot Act)


如果发现有人在30天内,分多个帐户或多次存款,且每次不超过1万元,那么银行有权利向国家税务局(IRS)进行可疑活动报告,联邦调查局可能因其涉嫌洗钱而对其进行起诉。


英达案正是由于无视以上法规,才酿成的巨大的损失。邓洪提到,目前有买房需求的新移民,除了通过汇现金付款,中国工商银行、华美银行等金融机构提供信贷服务,可用国内有价值房屋进行抵押。对于有急切购房需求者来说,也可作为另一种选择。


房地产专家吴程远表示,在中美双方金融政策吃紧的情况下,美国房地产市场的客户群体发生了转变。


曾经的主力军是来自亚洲的,尤其是中国大陆的投资者。在资金周转不如以前顺畅的情况下,购买热情明显减退。这一群体具有雄厚的经济实力,认为在美投资房产稳定且回报率高。他们通常会使用现金一次性付清房款,深受房地产商的欢迎。


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吴程远说,现在这一群体在政策局限下不会轻易出手,处于观望态势。这便给几代人生活于此的本土居民腾出了进入房地产市场的机会。与前者不同的是,这些人不以投资为目的,是真正想要为自己添置房产的卖家,他们会以贷款的方式购买。


而当前银行利率也处于历史低点,仅为4.75%到5%左右。建议有贷款买房意向的本土居民,尽快入市。

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